第一章  總  則

第一條  為規(guī)范新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）反洗錢協(xié)查流程，防止反洗錢信息泄露，保證反洗錢協(xié)查工作有效開展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則（試行）》等法律、法規(guī)以及相關(guān)反洗錢管理辦法，制定本辦法。

第二條  反洗錢協(xié)查是指根據(jù)人民銀行和其他有權(quán)機關(guān)的要求，對有關(guān)洗錢犯罪活動等所涉及的客戶或交易情況配合進(jìn)行調(diào)查和反饋, 并實施相關(guān)資金扣劃和凍結(jié)工作的有關(guān)活動。

反洗錢協(xié)查工作主要涉及以下四方面：一是對人民銀行要求協(xié)查的客戶身份信息的核實和了解；二是對有關(guān)客戶辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行核查和分析等；三是根據(jù)具體的反洗錢調(diào)查內(nèi)容，向人民銀行提供其他有關(guān)資料;四是協(xié)助其他有權(quán)機關(guān)開展線索查詢、相關(guān)資金扣劃和凍結(jié)工作。

第三條  反洗錢協(xié)查不僅是本行履行反洗錢法律義務(wù)的需要，也是加強反洗錢管理，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患和洗錢線索，配合人民銀行預(yù)防和監(jiān)控洗錢活動，協(xié)助其他有權(quán)機關(guān)打擊洗錢犯罪的需要。

第四條  本行開展反洗錢協(xié)查應(yīng)遵循合法、效率、保密的原則，做到統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)、專人保密、保證效率，并指定專人負(fù)責(zé)反洗錢協(xié)查工作。

第五條  本行在配合人民銀行及其他有權(quán)機關(guān)調(diào)查時應(yīng)履行以下義務(wù)：

（一）配合調(diào)查義務(wù)：即在人民銀行及其他有權(quán)機關(guān)調(diào)查過程中，在合理的范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持。

（二）如實提供信息義務(wù)：對人民銀行調(diào)查的可疑交易活動，及其他有權(quán)機關(guān)調(diào)查的涉案線索，如實提供相關(guān)的文件和資料。

（三）不得拒絕和阻礙義務(wù)：不得以明示（拒絕）或默示（阻礙）的方式不履行反洗錢協(xié)查義務(wù)。

（四）保密義務(wù)：對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第六條  本辦法適用于本行各分支機構(gòu)、部門。

第二章  職責(zé)分工

第七條  本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全行反洗錢協(xié)查事項的協(xié)調(diào)、組織和管理，主要職責(zé)包括：

（一）根據(jù)工作需要，負(fù)責(zé)制訂、完善反洗錢協(xié)查的內(nèi)控制度；

（二）負(fù)責(zé)全行反洗錢協(xié)查事項的協(xié)調(diào)、組織和管理；

（三）負(fù)責(zé)組織對反洗錢協(xié)查制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督；

（四）負(fù)責(zé)接洽、處理和反饋中國人民銀行反洗錢局、中國反洗錢監(jiān)測分析中心等監(jiān)管部門提出的反洗錢調(diào)查事項；

（五）負(fù)責(zé)根據(jù)反洗錢協(xié)查的信息，向反洗錢辦公室發(fā)出風(fēng)險提示；

（六）負(fù)責(zé)保管全行配合反洗錢調(diào)查的檔案資料；

（七）負(fù)責(zé)反洗錢協(xié)查事項做好保密工作；

第八條  本行反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、司法機關(guān)發(fā)出的反洗錢協(xié)查工作，具體職責(zé)包括：

（一）執(zhí)行省聯(lián)社反洗錢協(xié)查的內(nèi)控制度；

（二）負(fù)責(zé)接洽、處理和反饋當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、省聯(lián)社提出的反洗錢調(diào)查事項；

（三）負(fù)責(zé)根據(jù)反洗錢協(xié)查的信息，向本機構(gòu)相關(guān)部門、分支機構(gòu)發(fā)出風(fēng)險提示；

（四）負(fù)責(zé)保管反洗錢調(diào)查的檔案資料；

（五）負(fù)責(zé)指導(dǎo)相關(guān)部門的反洗錢協(xié)查工作；

（六）負(fù)責(zé)向本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯報反洗錢協(xié)查工作；

（七）負(fù)責(zé)對本機構(gòu)反洗錢協(xié)查事項做好保密工作；

第九條  本行相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)反洗錢協(xié)查所需業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取和反饋，主要職責(zé)包括：

（一）執(zhí)行反洗錢協(xié)查的內(nèi)控制度；

（二）根據(jù)反洗錢工作辦公室的要求，及時辦理查詢事項和反饋信息；

（三）負(fù)責(zé)如實提供反洗錢調(diào)查所需的相關(guān)資料和信息；

（四）負(fù)責(zé)為反洗錢調(diào)查工作提供技術(shù)支持；

（五）及時處理人民銀行相關(guān)部門發(fā)出的反洗錢協(xié)查信息的風(fēng)險提示；

（六）負(fù)責(zé)通過反洗錢協(xié)查事項發(fā)現(xiàn)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的隱患和不足，及時采取有效措施防范洗錢風(fēng)險；

（七）負(fù)責(zé)反洗錢協(xié)查事項的保密工作。

第十條  本行根據(jù)司法協(xié)助管理規(guī)定，協(xié)助各類有權(quán)機關(guān)開展查詢、凍結(jié)和扣劃工作，涉及洗錢的，按本辦法規(guī)定履行協(xié)查和保密義務(wù)。

第十一條  本行均應(yīng)配置反洗錢人員負(fù)責(zé)反洗錢協(xié)查工作，確保反洗錢調(diào)查持續(xù)、有效地開展。

第三章  協(xié)查程序

第十二條  配合書面調(diào)查的流程

（一）反洗錢人員接到監(jiān)管部門的反洗錢調(diào)查通知書時，應(yīng)及時與監(jiān)管部門聯(lián)絡(luò)確認(rèn)收到調(diào)查通知書，并就需提供數(shù)據(jù)信息予以明確后登記具體協(xié)查信息。登記好信息后，確認(rèn)被調(diào)查客戶是否已在本機構(gòu)開戶。

（二）如被調(diào)查客戶未在本機構(gòu)開戶，則協(xié)查流程結(jié)束。反洗錢工作辦公室與監(jiān)管部門聯(lián)絡(luò)確認(rèn)協(xié)查結(jié)果，留存協(xié)查相關(guān)文件備案。

（三）如被調(diào)查的客戶已在本機構(gòu)開立賬戶，反洗錢人員可依照此流程進(jìn)行協(xié)查工作：

流程一：反洗錢工作人員經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交相關(guān)職能部門。相關(guān)職能部門反洗錢人員在接到審批表后，應(yīng)在協(xié)查需求時限內(nèi)完成數(shù)據(jù)提取工作并將調(diào)查所需數(shù)據(jù)反饋給反洗錢辦公室人員。反洗錢辦公室人員接到數(shù)據(jù)后應(yīng)審核數(shù)據(jù)是否完整，確認(rèn)信息完整無誤后，應(yīng)在要求的時間內(nèi)反饋給監(jiān)管部門。

反洗錢人員應(yīng)將被監(jiān)管部門調(diào)查的客戶信息告知所屬機構(gòu)，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)對該客戶開展重新識別、風(fēng)險等級調(diào)整及交易監(jiān)測分析，涉及可疑交易的，按程序上報可疑交易報告。

流程二：若無法獲取數(shù)據(jù)需省聯(lián)社協(xié)助的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，提交申請至省聯(lián)社財務(wù)會計部。后續(xù)流程依照‘流程一’進(jìn)行。

第十三條  配合現(xiàn)場調(diào)查的流程

（一）準(zhǔn)備工作：本行在收到調(diào)查通知后，需做好調(diào)查前準(zhǔn)備工作。（包括準(zhǔn)備好現(xiàn)場調(diào)查需要的場所、設(shè)備，保證調(diào)查需要的檔案資料有效提供，通知調(diào)查涉及機構(gòu)、部門人員屆時到位等）。

（二）現(xiàn)場接洽：本行在接到監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場調(diào)查任務(wù)時，必須按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，對調(diào)查的合法性進(jìn)行審查。要求調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件（執(zhí)法證）和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書，條件符合后依法協(xié)助開展反洗錢調(diào)查工作。

（三）配合開展現(xiàn)場調(diào)查：

1.本行反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)接待、組織、接洽反洗錢調(diào)查事項，其他相關(guān)職能部門應(yīng)在反洗錢辦公室的統(tǒng)一安排下協(xié)助完成反洗錢調(diào)查工作。

2.本行反洗錢人員必須全力配合，負(fù)責(zé)與分支機構(gòu)以及其他業(yè)務(wù)部門做好材料的調(diào)閱聯(lián)系工作，并認(rèn)真做好資料的交接登記工作。

3.調(diào)查人員要求查閱、復(fù)制賬戶信息、交易記錄以及其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料時，反洗錢辦公室應(yīng)及時向相關(guān)部門及分支機構(gòu)發(fā)出調(diào)閱資料通知，相關(guān)部門及分支機構(gòu)應(yīng)在需求時限內(nèi)提交資料。

（四）協(xié)助封存有關(guān)資料：遇到調(diào)查人員需要封存文件、資料時，反洗錢人員應(yīng)該核對《反洗錢調(diào)查封存清單》，核對無誤后，由調(diào)查人員和反洗錢人員簽名或者蓋章后，一份留存?zhèn)浒?，一份交監(jiān)管部門。對于已封存的文件、資料，應(yīng)加強保管措施，避免受到自然或人為的毀損、破壞，嚴(yán)禁任何人員擅自啟用或改動，待接到《解除封存通知書》后，方可正式解除封存。

（五）調(diào)查工作結(jié)束后，反洗錢人員應(yīng)及時通知相關(guān)部門協(xié)查人員清點調(diào)閱文件資料，檢查是否有未歸還或缺失的情況，并積極做好聯(lián)系工作。

（六）反洗錢現(xiàn)場檢查資料交接時，按照書面調(diào)查工作相關(guān)流程執(zhí)行。

（七）本行在接受中國人民銀行的反洗錢現(xiàn)場調(diào)查后，應(yīng)及時通過書面形式就反洗錢檢查報告及整改結(jié)果向省聯(lián)社反洗錢辦公室報備。

第十四條  配合實施臨時凍結(jié)措施的流程。

（一）當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時，分支機構(gòu)反洗錢人員應(yīng)立即向本行反洗錢工作辦公室報告，同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告。

（二）在接到人民銀行的《臨時凍結(jié)通知書》后，分支機構(gòu)立即將《臨時凍結(jié)通知書》上報反洗錢工作辦公室，分支機構(gòu)配合辦理臨時凍結(jié)措施，同時確保臨時凍結(jié)手續(xù)的時效性。

臨時凍結(jié)期限為48小時，自接到《臨時凍結(jié)通知書》之時計算。

第十五條  偵查機關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照《刑事訴訟法》的規(guī)定采取凍結(jié)措施。應(yīng)按照協(xié)助公、檢、法機關(guān)執(zhí)行查詢、凍結(jié)、扣劃的程序辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)。

第十六條  有下列情況的之一的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)：第一，接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的；第二，在按照中國人民銀行的要求采取凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的。

第四章  檔案管理

第十七條  反洗錢協(xié)查檔案內(nèi)容：

（一）《反洗調(diào)查通知書》、《臨時凍結(jié)通知書》、調(diào)查人證件復(fù)印件、內(nèi)部使用的反洗錢工作表格等原件或復(fù)印件。

（二）反洗錢協(xié)查過程中涉及的賬戶信息和交易記錄的清單。

（三）封存清單的原件或復(fù)印件和其他在反洗錢協(xié)查過程中形成的或有關(guān)的檔案資料。

第十八條  反洗錢協(xié)查檔案保管

（一）檔案整理要求：

1.反洗錢協(xié)查檔案紙質(zhì)部分應(yīng)按年度單獨裝訂，應(yīng)與其他反洗錢檔案分開裝訂；

2.反洗錢協(xié)查檔案電子文檔部分應(yīng)按年度刻錄成光盤，專夾保管；

3.所有反洗錢協(xié)查檔案均應(yīng)按年制作明晰的目錄，以利于規(guī)范管理和便于調(diào)閱；

4.各分支機構(gòu)應(yīng)盡量安排專人保管、專門的場所存放反洗錢協(xié)查檔案，將其存放在專用檔案柜中；

（二）保管期限要求：

1.自配合反洗錢調(diào)查事項辦理結(jié)束下一年度起，至少保存5年；

2.如反洗錢協(xié)查檔案涉及新的需要反洗錢協(xié)查的可疑交易活動或洗錢案件，則應(yīng)將該檔案保管期限順延，與新的反洗錢協(xié)查檔案保管期限一致。

第五章  保  密

第十九條  本行開展反洗錢協(xié)查工作時，必須遵守《商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢工作保密辦法》的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制相關(guān)信息的知曉范圍，妥善獲取、復(fù)制、保管相關(guān)信息檔案資料。

第二十條  分支機構(gòu)、部門人員應(yīng)對協(xié)助配合反洗錢監(jiān)管部門和有權(quán)機關(guān)的調(diào)查、偵查可疑交易活動等有關(guān)工作情況予以嚴(yán)格保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他無關(guān)人員提供相關(guān)情況信息。收集的調(diào)查所需要的資料只能移交給涉及本調(diào)查的調(diào)查人員，不得移交給調(diào)查人員以外的其他人員。

第六章  附  則

第二十一條  對于不配合反洗錢調(diào)查工作或在反洗錢協(xié)查過程中發(fā)生違規(guī)行為的員工，應(yīng)根據(jù)本行《員工違規(guī)違紀(jì)行為處罰辦法》進(jìn)行嚴(yán)肅處罰，情節(jié)嚴(yán)重的將追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。

第二十二條  本辦法由新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。